Taux de base vs taux BPLR
 

Le BPLR est le taux d'intérêt préférentiel de référence et le taux auquel les banques du pays prêtent de l'argent à leurs clients les plus solvables. Jusqu'à présent, RBI avait donné un libre cours aux banques pour réparer leur BPLR et différentes banques ont différents BPLR provoquant du ressentiment parmi les clients. Ajoutez à cela la pratique des banques d'accorder des prêts à un taux beaucoup plus élevé que leur BPLR et cela complète la misère des gens du commun. Gardant tout cela à l'esprit, RBI a suggéré l'utilisation d'un taux de base à la place du BPLR à partir du 1er juillet 2011 qui sera applicable à toutes les banques à travers le pays. Comprenons en détail les différences entre le BPLR et le taux de base.

Bien que toutes les banques aient un BPLR, il a été constaté qu'elles facturent un taux d'intérêt plus élevé sur les prêts immobiliers et les prêts automobiles des clients. Dans certains cas, la différence entre BPLR et le taux d'intérêt facturé par la banque peut atteindre 4%. Il n'existe actuellement aucun mécanisme pour informer un client sur le BPLR et le taux auquel il se voit proposer un prêt et pourquoi il existe une différence entre les deux taux. Bien que le BPLR, également connu sous le nom de taux d'intérêt préférentiel ou simplement de taux préférentiel, était initialement destiné à apporter de la transparence dans le système de prêt, il a été constaté que les banques ont commencé à abuser du BPLR car elles étaient libres de définir leur propre BPLR. Il est devenu difficile pour un client de comparer le BPLR de différentes banques, car tous avaient un BPLR différent. Un autre point de ressentiment est que lorsque RBI a réduit son taux préférentiel, les banques n'ont pas automatiquement emboîté le pas et ont continué à prêter de l'argent à un taux d'intérêt plus élevé.

Il est devenu clair pour RBI que le système BPLR ne fonctionnait pas de manière transparente et les plaintes des consommateurs augmentaient de manière exponentielle. C'est pourquoi, RBI, après avoir étudié les recommandations d'un groupe d'étude, a décidé d'appliquer un taux de base au lieu de BPLR à partir du 1er juillet 2011. La différence entre BPLR et taux de base est que maintenant les banques reçoivent des paramètres tels que le coût des fonds, les dépenses opérationnelles et une marge bénéficiaire que les banques doivent fournir à RBI sur la façon dont elles sont parvenues à leur taux de base. D'un autre côté, bien qu'il y ait eu des paramètres similaires dans le cas du BPLR également, ils étaient moins détaillés et RBI n'avait pas non plus le pouvoir de contrôler le BPLR des banques. Désormais, les banques seront obligées de suivre une méthode de calcul cohérente par rapport aux méthodes arbitraires qu'elles auront choisies lors du calcul du BPLR.

Auparavant, les banques accordaient des prêts aux sociétés de premier ordre à des taux encore inférieurs à leur BPLR et compensaient en accordant des prêts à des taux plus élevés aux consommateurs ordinaires, mais maintenant, il leur a été demandé de ne pas accorder de prêts à un taux inférieur au taux de base. Tout cela signifie évidemment que le système de taux de base sera plus transparent que le système BPLR.